Actualizare mai 5, 2026
Într-un context economic în care accesul la finanțare rămâne o provocare pentru multe companii din România, instituțiile financiare nebancare (IFN) au devenit o alternativă tot mai utilizată.
Claret Euro Credit IFN S.A. este unul dintre jucătorii activi în acest segment, adresându-se exclusiv mediului de business, cu soluții de finanțare adaptate firmelor care nu se încadrează în criteriile stricte ale băncilor.
IFN-ul s-a poziționat în ultimii ani ca o alternativă serioasă la sistemul bancar tradițional, oferind soluții de creditare adaptate realităților pieței locale.
Fondată în 2013 și autorizată de Banca Națională a României, Claret face parte din grupul financiar internațional Zuk Finance, cu prezență în Europa, Asia și Statele Unite. Din ianuarie 2026, instituția este și membră a Asociației de Microfinanțare din România (AMF)
Modelul său de business este construit pe flexibilitate, viteză de aprobare și o abordare individualizată a fiecărui dosar de creditare.
Tipuri de credite oferite de Claret IFN
Oferta Claret este orientată către companii care au nevoie de capital rapid, fie pentru investiții, fie pentru susținerea activității curente.
Spre deosebire de IFN-urile ce oferă credite de consum, produsele sunt mai apropiate de structura finanțărilor bancare, dar cu condiții de acces mai permisive.
Credite garantate pentru investiții
Produsul principal din portofoliul Claret îl reprezintă creditele cu garanție imobiliară, destinate în special firmelor care au nevoie de sume mai mari pentru dezvoltare.
Aceste finanțări sunt utilizate frecvent pentru extinderea afacerii, achiziția de echipamente sau refinanțarea altor datorii.
Un aspect important este că aceste credite pot fi accesate inclusiv de companii care întâmpină dificultăți în relația cu băncile, inclusiv din cauza unui istoric negativ.
Garanția imobiliară devine astfel elementul central în evaluarea riscului, iar analiza se mută de la scorul de credit către valoarea activelor și capacitatea reală de rambursare.
Perioada de creditare poate ajunge până la aproximativ 5 ani, iar sumele finanțate pot urca până în zona a câtorva sute de mii de lei, în funcție de garanție și profilul solicitantului.
Credite pentru capital de lucru și soluții rapide
Pe lângă finanțările pentru investiții, Claret oferă și produse dedicate nevoilor operaționale ale firmelor. Acestea includ credite pentru capital de lucru, microcredite și soluții rapide pentru acoperirea blocajelor de cash-flow.
Aceste produse sunt concepute pentru situații în care viteza este esențială — de exemplu, plata furnizorilor, acoperirea unor decalaje între încasări și plăți sau susținerea activității în perioade sezoniere. Procesul de aplicare este simplificat, iar aprobarea se face, de regulă, într-un interval mai scurt decât în sistemul bancar.
Există și produse dedicate anumitor sectoare, cum ar fi agricultura, unde nevoia de finanțare este adesea sezonieră și dificil de susținut prin instrumente bancare clasice.
AgriCredit
Credit pentru Agricultură — produs dedicat întreprinderilor din sectorul agricol. Suma maximă este de 1.000.000 RON (echivalentul a până la 200.000 de euro), cu garanție pe teren agricol, rambursare flexibilă de până la 5 ani și dobânzi competitive.
Procesul este adaptat ciclurilor agricole, existând posibilitatea de refinanțare și extindere a termenelor în funcție de producție.
Micro-Credit Online pentru Firme
Cel mai nou produs al Claret, 100% digital este microcreditul pentru firme. Sumele disponibile sunt între 5.000 și 10.000 RON, fără garanție imobiliară, cu aprobare în 24 de ore lucrătoare.
Dobânda anuală este de 19,99%, la care se adaugă un comision de risc de 1,5% lunar și un comision de acordare de 500 RON.
La o simulare pentru 5.000 RON pe 12 luni, rata lunară este de aproximativ 507 RON, iar totalul de plată ajunge la 6.087 RON.
Condiții de creditare și criterii de eligibilitate
Unul dintre principalele motive pentru care companiile aleg un IFN este flexibilitatea în evaluarea dosarului. Claret IFN se poziționează exact în această zonă, oferind condiții mai accesibile decât băncile, dar menținând totuși un cadru clar de eligibilitate.
Cerințe generale pentru acordarea creditelor
Pentru creditele garantate, condițiile includ în mod uzual existența unei garanții imobiliare și prezentarea documentelor care atestă dreptul de proprietate. În plus, este necesară demonstrarea unor venituri sau a unei activități economice care să susțină rambursarea.
Reprezentanții legali ai firmei trebuie să se încadreze într-un interval de vârstă specific, iar documentația standard include acte de identitate, documente ale firmei și, în funcție de caz, situații financiare sau alte dovezi privind activitatea.
Un element relevant este faptul că istoricul negativ în Biroul de Credit nu exclude automat solicitantul, ceea ce reprezintă o diferență majoră față de sistemul bancar.
Procesul de analiză și aprobarea finanțării
Claret utilizează o abordare individuală în analiza dosarelor, ceea ce înseamnă că fiecare cerere este evaluată în contextul specific al afacerii. Nu se bazează exclusiv pe scoruri standardizate, ci pe o analiză combinată a garanției, fluxurilor financiare și potențialului de redresare sau dezvoltare.
Acest tip de evaluare permite aprobarea unor finanțări care ar fi respinse în mod automat de bănci, dar implică și o asumare mai mare de risc din partea creditorului — aspect care se reflectă ulterior în costurile creditului.
Durata procesului este, în general, mai scurtă decât în cazul băncilor, ceea ce reprezintă un avantaj important pentru firmele aflate în situații urgente.
Documente necesare per produs
Claret adoptă o abordare mai flexibilă decât băncile în analiza dosarelor, declarând că se uită dincolo de indicatorii din bilanț și evaluează contextul real al fiecărei companii. Totuși, există cerințe minime obligatorii.
Credite cu garanție imobiliară (investiții, capital de lucru, AgriCredit):
- Firma activă în Registrul Comerțului (SRL, SA, PFA, II, IF, cooperativă agricolă etc.)
- Deținerea unui imobil care poate fi ipotecat (teren, spațiu comercial, apartament, teren agricol)
- Capacitate de rambursare demonstrabilă; suma acordată depinde de valoarea garanției și veniturile companiei
- Sunt acceptate și firme cu istoric negativ, dacă există garanție și capacitate de rambursare
Documente tipice: acte de identitate reprezentanți legali, act constitutiv actualizat, bilanțuri și declarații fiscale recente, documente imobil (intabulare, releveu, fișa corpului de proprietate, extras CF recent, certificat de performanță energetică — după caz)
Micro-Credit Online pentru Firme:
- Firmă activă (SRL, PFA, IF, II sau altă formă juridică)
- Carte de identitate a reprezentantului legal și cardul firmei — documentație minimă, fără birocrație
- Fără garanție imobiliară sau colaterală
- Pot aplica și firmele refuzate anterior de bănci
Procesul de accesare este identic pentru toate produsele: completarea online a formularului de aplicație (maximum 5 minute), analiza dosarului și primirea ofertei, semnarea contractului și virarea sumei în contul firmei. Termenul de aprobare variază: 24 de ore pentru Micro-Credit, iar pentru produsele cu garanție imobiliară durata este mai mare, din cauza verificărilor suplimentare legate de imobil.
Costuri, dobânzi și păreri despre Claret IFN
Orice analiză a unui IFN trebuie să acorde o atenție deosebită costurilor, deoarece acestea sunt semnificativ mai ridicate decât în cazul creditelor bancare.
Structura costurilor și nivelul dobânzilor
Datele disponibile indică un nivel al dobânzilor care pornește de la aproximativ 24% pe an, cu o dobândă lunară în jurul valorii de 1,7%, în funcție de profilul clientului și de tipul creditului. La acestea se adaugă comisioane, precum cel de administrare, care poate ajunge în jurul valorii de 4% din suma împrumutată.
Dobânda anuală efectivă (DAE) poate depăși 29%, iar în practică costul total al creditului devine semnificativ mai mare decât suma împrumutată. De exemplu, pentru un credit de 100.000 lei pe 5 ani, suma totală de rambursat poate depăși 170.000 lei, în funcție de condițiile specifice contractului.
Structura de costuri diferă semnificativ în funcție de produsul ales:
Credite cu garanție imobiliară (investiții și capital de lucru): dobânda fixă pornește de la 2% pe lună (24% pe an). Exemplul de calcul reprezentativ publicat oficial pe site-ul Claret: credit de 100.000 lei, 60 de luni, dobândă fixă 24% pe an, comision de administrare 4% (4.000 lei) → DAE 29,39%, rată lunară 2.877,35 lei, total de plată 172.641 lei. Aceasta înseamnă că pentru 100.000 lei împrumutați pe 5 ani, costul total al finanțării este de aproximativ 72.641 lei — un element esențial de calculat înainte de semnarea contractului.
AgriCredit: dobânzi competitive, personalizate în funcție de valoarea garanției și profilul companiei. Costurile sunt negociabile.
Micro-Credit Online: dobândă anuală de 19,99%, comision de risc de 1,5% lunar și comision de acordare de 500 RON. La o simulare pentru 5.000 RON pe 12 luni: rata lunară este de aproximativ 507,30 RON, iar totalul de plată ajunge la 6.087,55 RON. Deși dobânda anuală nominală pare mai redusă, comisionul de risc lunar adaugă costuri importante — un aspect pe care solicitanții trebuie să îl ia în calcul.
Costuri externe suplimentare de luat în calcul (neinclude în DAE):
Evaluarea imobilului adus ca garanție (realizată de un evaluator autorizat ANEVAR — câteva sute de lei până la câteva mii, în funcție de tipul proprietății)
Taxe notariale pentru constituirea ipotecii
Asigurarea obligatorie a imobilului ipotecat (dacă este impusă contractual)
Taxe de înscriere la Cartea Funciară
Un punct pozitiv clar: consultanța financiară este gratuită la toate produsele, pe tot parcursul procesului de creditare.
Aceste valori sunt în linie cu practica generală a IFN-urilor și reflectă riscul mai ridicat asumat de creditor.
Claret Credit IFN în Cifre: Creștere de 150% și Top 10 pe Piața IFN
Rezultatele anului 2025 plasează Claret Credit printre cele mai dinamice IFN-uri din România.
Volumul vânzărilor de credite a atins 83 de milioane de lei, în creștere cu 150% față de 2024 — o accelerare spectaculoasă care reflectă atât cererea crescută pentru finanțare alternativă, cât și restructurarea internă a companiei.
Claret Credit IFN se numără în prezent în top 10 instituții financiare nebancare din România, din perspectiva activelor, pe segmentul persoane juridice (excluzând societățile de leasing și entitățile susținute de grupuri bancare).
Creșterea a fost posibilă prin trei piloni: recrutarea în 2024 a lui Mircea Lupu ca CEO — executiv cu peste 20 de ani de experiență în sistemul financiar-bancar și IFN — restructurarea modelului de business și digitalizarea proceselor.
Structura portofoliului este relevantă: circa 70% din creditele acordate în 2025 au fost credite pentru capital de lucru, ceea ce confirmă că principala nevoie a clienților Claret este lichiditatea rapidă pentru operațiuni curente, nu finanțarea de investiții pe termen lung.
Din perspectivă juridică și regulatorie, Claret Euro Credit IFN S.A. (CUI 31617643) este înregistrată în Registrul General al BNR sub nr. 41–110279/09.08.2013 și în Registrul Special al BNR sub nr. RS-PJR-41-110082/16.02.2018. Sediul social este pe Str. Postelnicului nr. 12, Sector 1, București, cu puncte de lucru și în Brașov și Timișoara.
Opinii ale clienților și percepția pieței
Părerile despre Claret IFN trebuie analizate în contextul general al pieței IFN, unde așteptările clienților sunt diferite față de cele legate de bănci.
Mulți clienți apreciază rapiditatea procesului și faptul că pot obține finanțare chiar și în situații dificile, în care alte instituții refuză acordarea unui credit. De asemenea, transparența condițiilor contractuale este un aspect menționat pozitiv în mai multe recenzii.
Pe de altă parte, costurile ridicate sunt principalul punct criticat, însă acest lucru nu este specific doar Claret, ci întregului sector IFN. Există și avertismente din partea utilizatorilor privind riscul de supraîndatorare, mai ales în cazul în care creditul nu este utilizat eficient sau nu există un plan clar de rambursare.
În mediul online, discuțiile despre IFN-uri în general subliniază frecvent că aceste produse ar trebui folosite mai degrabă ca soluții pe termen scurt sau ca instrumente de redresare, nu ca finanțări pe termen lung.
Concluzie
Claret Euro Credit IFN S.A. este astăzi unul dintre cei mai relevanți finanțatori nebancari de pe piața românească dedicată persoanelor juridice. Portofoliul echilibrat — de la micro-credite online de 5.000 RON până la finanțări imobiliare de 2,5 milioane RON — acoperă practic orice etapă de dezvoltare a unei companii.
Creșterea de 150% în 2025 și apartenența la grupul internațional Zuk Finance confirmă soliditatea instituției. Dacă ești antreprenor, ai nevoie de finanțare rapidă și fie nu te califici la o bancă, fie nu poți aștepta procedurile bancare, Claret Credit IFN reprezintă o opțiune serioasă de analizat — cu condiția de a înțelege complet costul total și de a citi atent contractul înainte de semnare.
⚠ ATENȚIE: Claret susține creditarea responsabilă. Cere un împrumut doar dacă îl poți rambursa. Neachitarea la timp a ratelor poate genera costuri suplimentare și poate afecta istoricul de creditare. Exemplele de calcul sunt orientative și nu au valoare contractuală.
